Центральный банк Объединённых Арабских Эмиратов убрал обязательное требование минимальной зарплаты для персональных займов. Раньше большинство банков не рассматривали заявки от людей с доходом ниже 5 тысяч дирхамов в месяц. Теперь каждый банк сам определяет критерии выдачи кредитов на основе внутренней политики кредитования.
Изменение открывает доступ к регулируемым финансовым услугам для работников с низким доходом, студентов и рабочих специальностей. Люди без формальной зарплатной справки теперь могут претендовать на кредит, если банк примет их подтверждение дохода или использует систему защиты заработной платы для сбора платежей.
Кому это даёт реальные возможности занять деньги в банке
Рабочие с низким доходом раньше вообще не имели доступа к банковским кредитам. Зарплата в 3-4 тысячи дирхамов автоматически означала отказ. Таким людям оставалось обращаться к частным кредиторам с процентами, которые иногда доходили до абсурда. Теперь есть шанс взять деньги официально и под контролем регулятора.
Студенты без постоянного дохода тоже получают возможность. Если есть подработка или помощь от родителей, которую можно подтвердить через банковские переводы, некоторые банки могут рассмотреть заявку. Раньше это было невозможно в принципе.
Читайте также: Рынок недвижимости Дубая вырос в стоимости в октябре, несмотря на сокращение числа сделок.
Молодые специалисты в первые месяцы работы обычно зарабатывают меньше установленного минимума. Теперь им не нужно ждать повышения зарплаты, чтобы получить доступ к кредиту на срочные нужды. Теперь три группы выигрывают больше всех:
- работники физического труда с нестабильным месячным доходом
- новые резиденты без кредитной истории в ОАЭ
- фрилансеры с доходами, которые сложно подтвердить стандартной справкой
Центробанк называет это шагом к финансовой инклюзивности. Звучит как бюрократический термин, но за ним стоит простая идея — банковские услуги должны быть доступны всем, кто живёт и работает в стране. Не только менеджерам и инженерам с зарплатой выше среднего. Свежие новости недвижимости ОАЭ уже фиксируют первые запросы на ипотеку от покупателей, которых раньше банки не рассматривали из-за формального несоответствия по доходу.
Лимиты остались жёсткими, чтобы люди не влезали в долговую яму
Новым заёмщикам критически важно понимать: хотя минимальный порог зарплаты убрали, строгие меры защиты, установленные Центробанком, остаются в полной силе. Эти регуляции разработаны для предотвращения попадания клиентов в неуправляемые долги и обеспечения ответственного финансирования во всех доходных категориях.
Следующие максимальные лимиты остаются обязательными для всех персональных займов в ОАЭ:
- размер займа не может превышать сумму, равную двадцати месячным зарплатам или общему проверяемому доходу клиента
- ежемесячный платёж по кредиту вместе с процентами не должен превышать 50 процентов регулярного месячного дохода заёмщика
- максимальный срок погашения персонального займа ограничен 48 месяцами или четырьмя годами
- банк обязан проверить платёжеспособность через WPS перед одобрением любого кредита
Эти чёткие лимиты в сочетании с новым доступом, полученным через отмену минимальной зарплаты, определяют новую эру ответственного и инклюзивного кредитования в эмирате. Регулятор балансирует между расширением доступа к финансам и защитой людей от чрезмерной закредитованности.
Практическая победа для работников и резидентов с низким доходом заключается в том, что они вопрос о стоимости обслуживания квартиры в Дубае теперь смогут решать через банковский кредит, а не через теневых кредиторов с запредельными процентами. Центробанк убрал жёсткий зарплатный барьер, чтобы банки могли предлагать займы людям, которых раньше исключали из системы.
Результаты будут зависеть от того, как отдельные банки перепишут свои правила. Одни финансовые учреждения могут агрессивно освоить новый сегмент рынка, другие останутся консервативными в оценке рисков. Конкуренция между банками должна привести к появлению разнообразных продуктов для разных категорий заёмщиков.
Клиентам стоит проверить варианты в нескольких банках, подготовить альтернативные подтверждения дохода и сравнить предложения перед подписанием договора. Отсутствие минимального порога не означает автоматическое одобрение кредита — каждый банк всё равно оценивает платёжеспособность, только теперь критерии стали более гибкими и учитывают индивидуальную ситуацию заявителя.
Читайте также: Дубай выполняет первый пилотируемый полёт электрического аэротакси.
Изменение политики Центробанка отражает общий тренд на финансовую инклюзивность в регионе. ОАЭ активно работают над тем, чтобы сделать банковские услуги доступными для всех слоёв населения, включая тех, кто традиционно оставался за пределами формальной финансовой системы. Это решение — ещё один шаг к экономике, где финансовые инструменты служат всем резидентам, а не только высокооплачиваемым специалистам.
