Объединённые Арабские Эмираты приняли федеральный закон №6 от 2025 года, который полностью перестраивает финансовое регулирование в стране. Новый документ заменяет сразу два предыдущих закона — федеральный закон №14 от 2018 года о Центробанке и федеральный декрет №48 от 2023 года о страховании. Изменения затрагивают банки, страховые компании, финтех-стартапы и технологические платформы, которые обслуживают финансовый сектор.
Центральный банк получил расширенные полномочия по надзору и принуждению. Максимальный административный штраф вырос с 200 миллионов до миллиарда дирхамов. Регулятор теперь может отзывать лицензии в тяжёлых случаях и назначать временных администраторов для проблемных институтов. Появилась концепция раннего вмешательства — ЦБ может действовать превентивно при первых признаках проблем с капиталом или ликвидностью, не дожидаясь кризиса.
Читайте также: Мохаммед бин Рашид посетил Дубайский авиасалон.
Технологические платформы попали под надзор регулятора наравне с банками
Самое заметное нововведение касается расширения перечня лицензируемых видов деятельности. Закон теперь прямо включает два направления:
- предоставление услуг открытых финансов
- проведение платежей с использованием виртуальных активов
Но ещё важнее то, что регулятор распространил свою юрисдикцию на поставщиков технологических услуг. Под надзор попадают компании, которые управляют цифровыми платформами, децентрализованными приложениями, протоколами и технологической инфраструктурой для финансовых сервисов. Раньше ЦБ регулировал только финансовые институты, теперь охват включает тех, кто обеспечивает техническую основу для работы этих институтов в цифровой экономике.
Это философский сдвиг в подходе регулятора. Центробанк признаёт, что современные финансовые услуги невозможны без технологических платформ, и регулировать нужно всю цепочку, а не только конечного провайдера. Для финтех-стартапов это означает более жёсткий надзор, но одновременно и большую определённость в правилах игры.
Закон создаёт Комитет по жалобам и апелляциям — независимый орган, который рассматривает претензии к решениям Центробанка. Решения комитета можно обжаловать в Высшем федеральном суде. Учитывая, что ЦБ усилил правоприменительную активность в последние годы, появление формального механизма обжалования стало необходимостью. Финансовые институты и финтех-компании получили прозрачный путь для оспаривания действий регулятора.
Регулятор также получил право публиковать детали своих правоприменительных действий, включая имена институтов и конкретных людей. Повышение прозрачности должно работать как сдерживающий фактор против нарушений. Свежие новости недвижимости сегодня ОАЭ Дубай показывают, как финансовые институты адаптируются к новым требованиям, пересматривая процедуры комплаенса и усиливая внутренний контроль.
Защита от мошенничества стала обязанностью банков и страховых компаний
Новый закон делает серьёзный акцент на защите потребителей. Предыдущие версии закона вообще не упоминали предотвращение мошенничества. Теперь лицензированные финансовые институты, включая страховые компании, обязаны внедрить надёжные механизмы предотвращения и обнаружения мошенничества. Под защиту попадают социальная инженерия и кража личных данных.
Читайте также: Президент ОАЭ приветствовал южнокорейского лидера демонстрацией воздушных судов и планами на 6,6 млрд долларов
Центробанк признал, что мошеннические действия стали реальной угрозой, которая требует регуляторного вмешательства. Финансовые институты должны немедленно уведомлять пострадавших клиентов о любых нарушениях безопасности или мошеннических инцидентах и принимать корректирующие меры для минимизации ущерба.
Компаниям, попадающим под действие закона, стоит пересмотреть существующие политики кибербезопасности. Требования изменились, и то, что работало год назад, может не соответствовать новым стандартам. Также такая ниша как обслуживание недвижимости в Дубае и другие отрасли, связанные с финансовыми транзакциями, были затронуты новыми правилами по предотвращению мошенничества, особенно в части онлайн-платежей за услуги.
Закон даёт год на переходный период. Компании должны привести свою деятельность в соответствие с новыми требованиями до 16 сентября 2026 года. ЦБ сохраняет право продлить переходный период по своему усмотрению. Принятие нового закона о Центробанке показывает намерение ОАЭ сохранить позицию ведущего финансового центра и обеспечить долгосрочную стабильность экономики. Регулирование эволюционирует вместе с рынком, охватывая новые технологии и бизнес-модели, которые не существовали на момент написания предыдущих версий закона.
